Sus Derechos Sobre Deuda Médica — Federales y Estatales

Tiene derechos significativos sobre deuda médica bajo leyes federales y estatales.

Sus derechos sobre deuda médica

Tiene derechos significativos sobre deuda médica bajo leyes federales y estatales. Aquí está la lista completa.

Derechos federales

FDCPA — Fair Debt Collection Practices Act

Cobradores de deuda médica deben:

• Validar la deuda dentro de 30 días si solicita.
• Detener cobranza durante validación.
• NO contactar antes de 8am o después de 9pm.
• NO usar prácticas abusivas o engañosas.
• NO amenazar acción no intentada.

FCRA — Fair Credit Reporting Act

• Deudas médicas no pueden reportarse al crédito por 1 año post-mora.
• Deudas médicas <$500 ya no se reportan en absoluto.
• Deudas médicas pagadas deben removerse del reporte.
• Tiene derecho a disputar errores.

HIPAA — Health Insurance Portability and Accountability Act

• Cobradores tienen acceso limitado a su información médica.
• NO pueden divulgar diagnósticos a terceros.
• Pueden compartir solo información básica de la deuda (cantidad, identidad del proveedor).

No Surprises Act (2022)

• Protección contra facturación sorpresa.
• Servicios de emergencia: pago en la red.
• Servicios fuera de la red en hospitales en la red.
• Procedimiento formal de disputa.

Patient Protection Act provisions

• Hospitales 501(c)(3) deben tener política escrita de asistencia financiera.
• Deben publicarla en sitio web.
• Deben informar a pacientes antes de cobranza.
• Período de notificación obligatorio.

Derechos estatales

Estatuto de limitaciones

Cada estado tiene plazo para demandar por deuda médica:

• 3 años: NY, OH, otros.
• 4 años: CA, TX, IL.
• 5-6 años: NJ, FL, PA, otros.
• 10+ años: algunos estados.

Reglas de "balance billing"

Algunos estados prohíben "balance billing" — cobrar al paciente la diferencia entre charge master y rate negociado de seguro:

• NY, CA, TX, FL: protección significativa.
• Otros estados: protección limitada.

Programas estatales de asistencia

• Algunos estados (NY, CA, MA) tienen programas estatales que complementan asistencia federal.
• Hospital Charity Care en NJ.
• "Hill-Burton" hospitales con obligación federal histórica.

Sus opciones cuando tiene deuda médica

Si recibe factura

1. Verifique con itemized bill.
2. Aplique a asistencia financiera.
3. Negocie self-pay rate.
4. Plan de pagos sin interés si necesario.

Si está en cobranza

1. Solicite validación dentro de 30 días.
2. Verifique con sus registros.
3. Ofrezca acuerdo (30-50% del balance).
4. "Pay for delete" para limpiar crédito.

Si lo demandan

1. NO ignore — conteste con respuesta formal.
2. Defensas: estatuto de limitaciones, falta de validación, errores en factura.
3. Considere bancarrota si la deuda es sustancial.

Si la deuda es abrumadora

1. Bancarrota — la deuda médica es completamente descargable.
2. Vea medicaldebtbankruptcy.com.

Cuándo presentar queja

CFPB

Para violaciones de FDCPA, FCRA, prácticas abusivas. consumerfinance.gov/complaint

FTC

Para fraude o prácticas engañosas. reportfraud.ftc.gov

Estatales

• Procurador general estatal.
• Departamento de seguros (para problemas con aseguradoras).
• Departamento de salud (problemas con proveedores).

Recursos

• Bancarrota por deuda médica
• Facturas médicas detalle
• Compradores de deuda

Glosario bilingüe

Última actualización: 2026-05-01 · Versión en inglés